Okanka

Kredi hesaplama

Kredi tutarını, vadeyi ve aylık faiz oranını gir; aylık taksiti, toplam geri ödemeyi, toplam faizi ve ay ay ödeme planını gör.

Aylık taksit: 10.046,21 TL

Kredi tutarı100.000,00 TL
Toplam faiz20.554,50 TL
Toplam geri ödeme120.554,50 TL

Ödeme planı

AyTaksitAnaparaFaizKalan borç
110.046,21 TL7.046,21 TL3.000,00 TL92.953,79 TL
210.046,21 TL7.257,59 TL2.788,61 TL85.696,20 TL
310.046,21 TL7.475,32 TL2.570,89 TL78.220,87 TL
410.046,21 TL7.699,58 TL2.346,63 TL70.521,29 TL
510.046,21 TL7.930,57 TL2.115,64 TL62.590,72 TL
610.046,21 TL8.168,49 TL1.877,72 TL54.422,23 TL
710.046,21 TL8.413,54 TL1.632,67 TL46.008,69 TL
810.046,21 TL8.665,95 TL1.380,26 TL37.342,75 TL
910.046,21 TL8.925,93 TL1.120,28 TL28.416,82 TL
1010.046,21 TL9.193,70 TL852,50 TL19.223,12 TL
1110.046,21 TL9.469,52 TL576,69 TL9.753,60 TL
1210.046,21 TL9.753,60 TL292,61 TL0,00 TL

Bilgi amaçlıdır; kesin hesap için muhasebeci ya da insan kaynaklarına danışın.

Eşit taksitli (annüite) kredi hesabı. Vergiler (BSMV, KKDF) hesaba katılmaz. Bankanın masraf, sigorta ve ücretleri dahil değildir.

Kredi taksiti nasıl hesaplanır?

Bankaların çoğu ihtiyaç, taşıt ve konut kredilerinde eşit taksitli ödeme planı kullanır: her ay aynı tutarı ödersin, ama taksitin içindeki faiz payı her ay azalır, anapara payı artar.

Her ayın faizi, o ayın başındaki kalan borç ile aylık faiz oranının çarpımıdır. Taksitten faiz (ve tüketici kredilerinde faize eklenen vergiler) düşüldükten sonra kalan kısım anaparayı azaltır.

Eşit taksit formülü ve adımlar

Hesaplayıcı, bankaların ihtiyaç, taşıt ve konut kredilerinde en sık kullandığı eşit taksitli (annüite) ödeme planını kullanır.

Kısaltmalar: A = kredi tutarı, n = vade (ay), r = aylık faiz oranı (yüzde 3 için 0,03).

1. Aylık taksit:

  • Taksit = A × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
  • Faiz sıfırsa taksit = A ÷ n

2. Her ayın dökümü:

  • Faiz = o ayın başındaki kalan borç × r
  • Anapara = taksit − faiz
  • Kalan borç = önceki kalan borç − anapara

3. Toplamlar:

  • Toplam geri ödeme = taksitlerin toplamı
  • Toplam faiz = toplam geri ödeme − kredi tutarı

Vergiler (isteğe bağlı): Tüketici kredilerinde faize BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) ve KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) eklenir. Bu seçenek açıkken etkin aylık oran r × (1 + BSMV + KKDF) olur; her ayın BSMV'si ve KKDF'si o ayın faizinin ilgili oranla çarpımıdır. Oranlar sitenin yönetim panelinden girilir; girilmediyse seçenek görünmez.

Son ayda kalan borcun tamamı kapanır, bu yüzden son taksit kuruş yuvarlamasından dolayı birkaç kuruş farklı çıkabilir.

Örnek hesap

100.000,00 TL kredi, 12 ay vade, aylık %3 faiz (vergiler hariç):

KalemTutar
Aylık taksit10.046,21 TL
Toplam geri ödeme120.554,50 TL
Toplam faiz20.554,50 TL

Adım adım ilk iki ay:

  • 1. ay: Faiz = 100.000,00 TL × 0,03 = 3.000,00 TL. Anapara = 10.046,21 TL − 3.000,00 TL = 7.046,21 TL. Kalan borç = 92.953,79 TL.
  • 2. ay: Faiz = 92.953,79 TL × 0,03 = 2.788,61 TL. Anapara = 7.257,59 TL. Kalan borç = 85.696,20 TL.
  • Son ay (12. ay): Faiz 292,61 TL, anapara 9.753,60 TL; borç kapanır.

Görüldüğü gibi ilk ay taksitin yaklaşık yüzde 30 kadarı faize giderken son ay bu pay yaklaşık yüzde 3 kadardır.

Vade uzadıkça toplam faiz nasıl değişir?

Aynı 100.000,00 TL kredi ve aylık %3 faizle farklı vadeler (vergiler hariç, hesaplayıcının kendi fonksiyonuyla):

VadeAylık taksitToplam geri ödemeToplam faiz
6 ay18.459,75 TL110.758,50 TL10.758,50 TL
12 ay10.046,21 TL120.554,50 TL20.554,50 TL
24 ay5.904,74 TL141.713,80 TL41.713,80 TL
36 ay4.580,38 TL164.893,66 TL64.893,66 TL

Vade uzadıkça aylık taksit düşer ama toplam faiz belirgin şekilde artar. Bütçeni zorlamayan en kısa vadeyi seçmek genellikle toplam maliyeti azaltır.

Kredi çekmeden önce kontrol listesi

  • Faiz oranının türünü sor: Bu araç aylık faizle hesaplar. Bankanın ilan ettiği oranın aylık mı yıllık mı olduğunu ve vergilerin dahil olup olmadığını öğren.
  • Toplam maliyete bak: Faiz dışındaki masraf, ücret ve sigortalar da krediyi pahalılaştırır. Bankadan bunların dahil olduğu toplam ödeme tutarını iste; karşılaştırmayı yalnızca faizle değil, toplam geri ödemeyle yap.
  • Ödeme planını iste: Bankanın vereceği ödeme planını bu araçtaki planla karşılaştır; büyük fark varsa farkın kaynağını (masraf, sigorta, vergi) sor.
  • Taksiti gelirinle karşılaştır: Taksitin, düzenli gelirinden zorunlu giderlerin çıktıktan sonra kalan kısmına rahatça sığması gerekir. Net maaşını hesaplamak için maaş hesaplama aracını kullanabilirsin.
  • Erken ödeme koşullarını oku: Krediyi erken kapatma ya da ara ödeme yapma koşulları sözleşmede yazar.

Sık sorulan sorular

Aylık faiz ile yıllık faiz arasındaki fark nedir?

Bankalar kredi faizini genellikle aylık oran olarak ilan eder. Bu araç aylık oranla hesaplar; yıllık bir oran biliyorsan bankandan aylık karşılığını öğrenmen en doğrusudur.

Taksit tutarı neden her ay aynı?

Eşit taksitli planda taksit, vade sonunda borç tam kapanacak şekilde bir kez hesaplanır. İlk aylarda taksitin büyük kısmı faize, son aylarda ise anaparaya gider.

Erken kapatırsam ne olur?

Krediyi erken kapatınca kalan anaparayı ve o güne kadar işlemiş faizi ödersin; gelecek ayların faizini ödemezsin. Erken ödeme koşulları ve varsa ücreti için sözleşmene ve bankana bak.

BSMV ve KKDF nedir?

BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) ve KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu), tüketici kredilerinde faiz tutarı üzerinden alınan vergi ve fondur. Oranları sitenin yönetim panelinden girilir; girildiyse hesaplayıcıda "BSMV ve KKDF ekle" seçeneği görünür.

Hesaplayıcının sonucu bankanınkiyle neden birebir aynı değil?

Bankalar dosya masrafı, sigorta, ilk taksit tarihine kadar geçen gün sayısı ve kuruş yuvarlaması gibi ayrıntıları farklı uygulayabilir. Bu araç bu ek kalemleri hesaba katmaz; kesin tutar için bankanın ödeme planına bak.

Ara ödeme yaparsam ne değişir?

Ara ödeme kalan anaparayı azaltır; sonraki ayların faizi daha düşük bakiye üzerinden hesaplanır. Banka ya taksiti düşürür ya da vadeyi kısaltır; hangisinin uygulanacağını bankana sor.

Faizsiz krediyi nasıl hesaplarım?

Aylık faiz oranına 0 yazman yeterli. Bu durumda taksit, kredi tutarının vadeye bölünmesiyle bulunur.

Kaynaklar

Bu sayfadaki açıklamaların son güncellemesi: . Hesaplardaki oranlar ve veriler yukarıda kendi tarihleriyle yazar.

İlgili araçlar

Diğer araçlar